Год заканчивается, и неплохо было бы получить немного денег от государства. Хоть и в виде налогового вычета, но все же. Эта стратегия лучше всего подойдет тем, кто ищет альтернативу банковскому вкладу с минимальными рисками.
Что нам нужно:
— открыть индивидуальный инвестиционный счет типа А;
— облигации федерального займа, которые будут погашены через три года, в 2023 году;
— три раза по 400 тыс. руб.
Суть стратегии:
Открываем ИИС у любого брокера. Ежегодно пополняем его на 400 тыс.рублей и покупаем ОФЗ. В следующем календарном году оформляем налоговые вычеты (13% или 52 тыс. руб.̆), а также дважды в год получаем купонный доход по облигациям.
Оптимальный выбор – облигации с погашением через три года, незадолго до закрытия ИИС.
План действий
Реализовать план можно в любой месяц, главное — внести на ИИС деньги до конца года, чтобы успеть получить вычеты. Для этого, сейчас в декабре 2020 открываем ИИС и пополняем его на 400 тыс. руб. По закону можно внести до 1 млн. рублей, но больше 400 тыс. руб. вносить не имеет смысла, поскольку #налоговый_вычет ограничен 52 тыс. руб. На вложенные деньги покупаем облигации ОФЗ с купонной выплатой, которую получаем каждые полгода.
Доход за 2 года составит: 7%+13%+7%=27% или 13.5% в год. При этом вы ничем не рискуете: выплата налогового вычета и доходность по ОФЗ гарантированы государством. В январе 2021 года получаем от брокера справку о наличии ИИС с 400 тыс. рублей на нём и получаем 52 тысячи весной 2021 года от налоговой. Выплаты по ОФЗ получаем в соответствии с условиями погашения.
В декабре 2021 года вносим очередные 400 тыс. руб. По условиям ИИС имеем право вносить сумму до 1 млн каждый год действия ИИС. Также покупаем на них ОФЗ с купоном 6% годовых. Весной 2022г. получаем налоговый вычет 52 тыс. руб. Третьи 400 тыс. руб. вносим в декабре 2022 года. А в 2023г. забираем деньги. Не забывая получить справку от брокера о последнем взносе, чтобы и на него получить налоговый вычет в 52 тыс. руб.
Суммарно, вкладывая три раза по 400 тыс. рублей на два года и месяц, можно заработать 244 тыс. рублей. При этом, #доход гарантирован государством, а средства можно забрать в любой момент (естественно, с потерей дохода). Сумма может меняться так как фактическая цена ОФЗ на момент покупки может быть выше или ниже.
Доходность стратегии — 20% за три года, или 9% годовых.
Прибыль можно увеличить, если на полученные купоны и налоговые вычеты покупать облигации. Для сравнения, по данным ЦБ РФ, средняя доходность банковских депозитов в декабре 2020 года составила 4,439% годовых.
