Формирование инвестиционного портфеля

Надежный инвестиционный портфель – портфель, в котором средства между инструментами (например, акциями, облигациями и ETF) распределены таким образом, чтобы риск и доходность были оптимальными для достижения финансовой цели.

 

Стратегия формирования инвестиционного портфеля зависит от возможностей, целей и личных предпочтений инвестора.

 

Поэтому при формировании портфеля всегда нужно начинать с:

  • Постановки целей.

  • Финансового плана.

  • Определение риск-профиля.

Основы эффективного инвестирования

 

Инвестирование – это, в первую очередь, инструмент достижения финансовой цели.

У каждого из нас цели свои. Кто-то мечтает о путешествиях за границу. У других планы более глобальные – построить дом, купить квартиру или обеспечить будущую пенсию.

Любая из этих целей имеет свой срок исполнения. Каких-то целей удастся достичь уже через несколько лет. У других запас времени больший: 10-40 лет.

 

Это и называется горизонтом инвестирования. Определение инвестиционного горизонта – один из важнейших шагов, которые должен предпринять инвестор при формировании портфеля.

Формирование цели: почему это важно?

Ориентируясь на инвестиционные цели, Вы понимаете, что необходимо для достижения результата: можете определить минимальную сумму вложений, выбрать правильные финансовые инструменты в портфель; получаете мотивацию к формированию капитала. В этом случае создается финансовое богатство.

Как ставить инвестиционные цели?

Первый вопрос, на который Вы должны ответить сами себе, – для чего Вам инвестиции? Что бы Вы хотели позволить себе в будущем, и что необходимо предпринять для этого сейчас?

Главное, – чтобы цель была конкретной, выражалась в конкретной сумме и имела точный срок достижения.

“Хочу выйти на пассивный доход” – неправильная и очень расплывчатая формулировка.

Важны детали: “Хочу выйти на пассивный доход в размере 40 000 руб. в месяц через 13 лет” – такая цель звучит конкретнее.

 

Формирование целей позволяет понять, сколько времени есть в запасе, и сколько примерно денег необходимо, чтобы реализовать финансовый план.

Цели могут быть:

  1. Краткосрочными – покупка автомобиля, формирование подушки безопасности “на черный день”, путешествия.

  2. Среднесрочными – строительство дома, приобретение собственной недвижимости, оплата обучения детей.

  3. Долгосрочными – досрочный выход на пенсию, финансовая независимость (пассивный доход) и т.д.

Определение параметров инвестиционного портфеля

 

Инвестиции на долгосрок приносят наибольшую доходность. Если в запасе есть время, и горизонт инвестирования – от 10 лет, Вы можете составить максимально рискованный портфель с высокой доходностью и минимальной вероятностью получения убытков.

 

В этом случае время работает на Вас. Чем больше инвестиционный горизонт, тем большую доходность Вы можете получить при инвестировании в высокорисковые активы. В том числе – и в акции.

Например, если Ваша цель – формирование пенсионного капитала – достичь ее нужно с максимальной вероятностью, инвестируя в активы с низким уровнем риска. Но если до выхода на пенсию осталось 20-25 лет, фактор времени позволяет увеличить риск инвестирования и составить портфель преимущественно из высокодоходных инструментов (агрессивная стратегия).

Инвестиционный горизонт большой: поэтому коррекции рынка, кризисы и рецессии не должны Вас беспокоить.

По мере приближения к цели инвестиционный горизонт становится меньше. Поэтому важно уменьшать риски стратегии, в процессе управления инвестиционным портфелем – сокращать долю высокодоходных активов в портфеле. А к выходу на пенсию – и вовсе их минимизировать, оставив в портфеле только инструменты с фиксированной доходностью – облигации и депозиты.

Другая цель – “Покупка собственного вертолета и полет над океаном” менее приоритетна. Это не так важно, как долгосрочный выход на пенсию или формирование пассивного дохода. В любом случае – Вы можете исполнить свою мечту, взяв вертолет в аренду. А вместо покупки – инвестировать меньшие суммы, но принимать на себя большие риски и получать более высокую доходность в будущем.

Обратите внимание: инвестиционную стратегию можно сформировать под любую цель!

Эффективный подход заключается в диверсификации – формировании портфеля из различных классов активов (например, не только из акций, но и из других ценных бумаг – облигаций; ETF; золота) в зависимости от риск-профиля и временного горизонта. Многие активы не коррелируют (не имеют сильной зависимости) между собой. Поэтому их сочетание позволяет существенно снизить риски, защитить портфель во время рецессий, кризисов и, в конечном итоге, прийти к финансовым целям.

Несмотря на то, что полностью устранить инвестиционный риск невозможно, диверсификация является признанным ключевым инструментом снижения инвестиционного риска и получения стабильной прибыли.

Как правильно сформировать портфель?

Пример инвестиционного портфеля

 

Универсального портфеля, подходящего всем, просто нет.

Оптимальная стратегия зависит не только от целей и временного горизонта, но и рисков.

 

Риск-профиль инвестора поможет определить, какие инвестиции Вам подходят. Он основан на личной готовности к риску, целях и инвестиционном горизонте.

 

Без знания своего риск-профиля грамотно инвестировать практически невозможно. Это может привести к потере крупных сумм, разочарованиям и “красному” портфелю.

Инструменты инвестиций для различных категорий инвесторов

 

Прежде, чем принимать решение об инвестировании в конкретные финансовые инструменты, следует определить, на какой риск Вы готовы пойти. А затем – выбрать те активы, которые Вашему отношению к риску соответствуют.

 

В зависимости от риск-профиля и формируется стратегия инвестирования в ценные бумаги.

Примеры инвестиционных портфелей

  • Консервативный инвестор ставит во главу угла безопасность и ликвидность, а не прибыльность. Консервативным инвесторам, не склонным к рискам, стоит формировать более сбалансированные и менее рисковые портфели. Например, – включать облигации и другие инструменты денежного рынка. Но и от акций отказываться тоже не стоит. Учтите, что доля этих бумаг в портфеле должна быть сравнительно небольшой.

  • Умеренный инвестор придерживается консервативного и агрессивного профиля. Он готов пойти на небольшой риск, чтобы получить желаемую доходность. Это оптимальный вариант для среднесрочных и долгосрочных инвестиций на срок от 5 до 10 лет.

  • Для инвесторов, которые нацелены на долгосрочные вложения, оптимален более агрессивный портфель. В перспективе он может принести большую доходность. Основная часть портфеля приходится именно на высокодоходные (и высокорисковые) инструменты – например, акций. Агрессивный инвестор ставит финансовый результат превыше всех факторов и не обращает внимание на риски.

Свяжитесь с нами

г. Москва

+7 917 516-11-68

Подпишитесь на рассылку

Вы подписались. Спасибо!

Оставьте заявку

Найдите нас в соц. сетях!

  • Instagram
  • Facebook
wp-Fs69snOg_edited_edited_edited.jpg

Сейчас выходит много рекомендаций по стратегиям инвестирования, но помните: инвестиция, подходящая для одних, может совсем не подойти Вам. Не используйте типичные предложения и советы в соц. сетях по формированию портфеля! Проконсультируйтесь с профессионалом, который поможет Вам определить свой риск-профиль и составить портфель в зависимости от целей и возможностей.